Un salaire à temps partiel ou des revenus irréguliers n’empêchent pas forcément d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Plusieurs offres n’imposent aucun revenu minimum.
Leur gratuité, en revanche, ne repose pas toujours sur les mêmes règles : une carte peut être gratuite sans être utilisée, ou devenir payante si elle reste dans un tiroir pendant un mois. Welcome, Fosfo et Hello One répondent à des usages différents : leur intérêt dépend surtout de la fréquence des paiements et du besoin de déposer des espèces.
Commencer par les conditions de gratuité
Avant de choisir une banque gratuite en ligne, il faut comparer les frais, les conditions qui permettent de les éviter et les services réellement utiles au quotidien. L’absence de revenu minimum ne suffit pas à rendre deux offres équivalentes. Chez Fortuneo et Hello bank!, la gratuité de la carte dépend notamment de son utilisation mensuelle, mais les opérations prises en compte diffèrent. BoursoBank Welcome fonctionne autrement pour une nouvelle souscription.
Il faut aussi distinguer les frais d’un éventuel versement à l’ouverture. Une somme versée sur le compte reste disponible : elle ne constitue pas une dépense définitive.
BoursoBank Welcome pour une carte peu utilisée
Welcome est proposée sans condition de revenus. Pour une nouvelle souscription, la carte physique ou dématérialisée est gratuite sans condition d’utilisation. La tenue de compte est gratuite, tout comme les paiements et les retraits en euros. C’est une possibilité à regarder si la carte sert rarement, par exemple lorsque la plupart des dépenses passent par prélèvement ou virement.
La carte est à débit immédiat et à autorisation systématique : lors d’un paiement, le solde est normalement vérifié. Ce fonctionnement peut aider à suivre ce qui reste sur le compte, mais il ne garantit ni l’acceptation de chaque paiement ni l’impossibilité absolue d’un découvert.
Fortuneo Fosfo si l’on paie par carte chaque mois
Fosfo n’exige ni revenu ni épargne minimum. Sa carte est gratuite à condition d’effectuer un paiement par carte chaque mois. À défaut, elle coûte 3 euros pour le mois concerné. Un virement ou un retrait ne remplace pas ce paiement. Pour une personne qui règle déjà une partie de ses achats par carte, la condition peut être simple à respecter ; si elle privilégie les espèces, elle mérite davantage d’attention.
Le parcours d’ouverture change aussi la somme à prévoir. Via l’application mobile, aucun versement initial n’est demandé, sauf en cas de souscription éventuelle d’une assurance moyens de paiement complète. Sur le site, le versement initial est de 50 euros. Ces 50 euros restent sur le compte : ce ne sont pas des frais. La différence peut néanmoins compter lorsqu’on ne souhaite pas mobiliser cette somme au moment d’ouvrir le compte. Dans tous les cas, Fortuneo doit accepter le dossier.
Hello One si le dépôt d’espèces compte
Hello One est accessible sans minimum de revenus, sous réserve d’acceptation par Hello bank!, et sans frais de tenue de compte. La gratuité exige au moins un paiement ou un retrait par carte dans le mois calendaire. Sinon, l’offre coûte 6 euros pour ce mois. Contrairement à Fosfo, un retrait suffit donc à remplir cette condition.
Pour déposer des espèces, la carte donne accès aux automates de dépôt des agences BNP Paribas équipées, en France métropolitaine. Repérer un automate proche de chez soi permet de savoir si ce service sera réellement pratique. Les retraits sont sans frais dans le réseau Cash Services, BNP Paribas et ses filiales selon les conditions applicables, mais pas dans tous les distributeurs.
Hello One ne prévoit pas de découvert autorisé : le compte doit rester créditeur, même lorsque les revenus et les prélèvements arrivent à des dates différentes.
Les frais à vérifier au-delà de la carte
Les frais courants ne racontent pas toute l’histoire. Pour un budget serré, il est utile de regarder aussi les frais de rejet, le coût d’un remplacement de carte et celui des options que l’on envisage réellement d’utiliser. Les plafonds, la disponibilité d’une carte physique, les possibilités de dépôt de chèques et le service client peuvent également départager deux offres dont le tarif de base paraît proche. Mieux vaut comparer ces points à ses usages que chercher une banque « gratuite » dans l’absolu.
Prévoir l’ouverture et le changement de compte
L’absence de revenu minimum ne dispense pas des vérifications d’identité et ne garantit pas l’acceptation du dossier. Les documents demandés dépendent de l’établissement et du parcours choisi.
Si vous changez de banque, attendez d’avoir vérifié que la nouvelle carte fonctionne et que vos prélèvements passent sur le bon compte avant de fermer l’ancien. Gardez-y aussi de quoi couvrir les opérations encore à venir. Cette précaution est particulièrement utile lorsque les revenus arrivent à des dates variables.
