L’épargne salariale s’impose aujourd’hui comme un outil de fidélisation et de dialogue social au sein de l’entreprise. Là, BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises conçoit des solutions qui rendent ces choix plus lisibles.
Pour un service RH, chaque nouvelle solution d’épargne apporte son lot de questions et de paramétrages. L’accompagnement proposé intègre des dispositifs d’épargne salariale cohérents avec vos politiques de rémunération globale, sans perdre de vue la pédagogie auprès des équipes. Il englobe aussi la retraite collective en entreprise, afin que les différents régimes ne se superposent pas de façon opaque.
Le rôle de BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises dans l’entreprise
Au sein de l’entreprise, BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises agit comme une entité dédiée aux dispositifs d’épargne salariale et de retraite collective, créée en 2004 et désormais classée 3ᵉ acteur national. En s’appuyant sur une expertise banque-assurance, la structure propose un véritable accompagnement RH et finance pour relier politique sociale, budget et objectifs de fidélisation, et des missions se dégagent pour les directions concernées.
- Analyser les besoins des salariés et des managers en épargne salariale et retraite.
- Structurer PEE, PERECO et dispositifs de retraite collective en cohérence avec la politique de rémunération globale.
- Organiser la communication interne et les campagnes d’adhésion auprès des salariés.
- Suivre les indicateurs de participation, d’abondement et d’encours au fil des années.
En 2012, BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises gérait 17,3 milliards d’euros pour 26 000 sociétés. Ce qui lui donne un retour d’expérience sur les solutions d’épargne d’entreprise, les équipes aident à la mise en place des accords PEE ou PERECO, restent l’interlocuteur unique salarié pour les questions pratiques et articulent ces dispositifs avec d’autres acteurs, par exemple avec l’épargne salariale du CIC, afin de sécuriser les parcours lorsque les salariés changent d’employeur.
Mettre en place un PEE ou un PERECO : points d’attention pour les RH
Mettre en place un PEE ou un PERECO suppose d’analyser rémunération et politique de partage dans votre entreprise. Avec BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises, les RH rédigent le règlement de plan, qui précise conditions d’adhésion et cas de déblocage. Cette réflexion permet de fixer l’abondement employeur : jusqu’à 3 768 € pour le PEE, 7 536 € pour le PERECO et 11 304 € en 2025 lorsque les deux dispositifs coexistent.
Pour les directions des ressources humaines, l’enjeu consiste à cadrer dispositifs sans alourdir processus internes. BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises accompagne la négociation d’accord collectif ou décision unilatérale, et vérifie la conformité réglementaire : plafonds d’intéressement et de participation à 35 325 € en 2025, calculés sur un PASS de 47 100 €, intégration de la Prime de Partage de la Valeur cohérence avec plans existants.
Bon à savoir : le PASS 2025 fixé à 47 100 € sert de base à tous les plafonds de PEE, PERECO et PER, une revalorisation annuelle peut donc modifier automatiquement les marges de manœuvre accordées par l’entreprise.
Des dispositifs pensés pour le salarié, de l’adhésion aux premiers versements
Chez BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises, l’ouverture d’un plan d’épargne se déroule en ligne via le site ou l’application Mon Épargne Entreprise. Ce parcours d’adhésion guidé rappelle les principes, présente les supports d’investissement et récapitule les choix du salarié avant signature électronique. Des pas-à-pas illustrés et une assistance sécurisent chaque étape, y compris pour un équipement en épargne salariale.
Dès l’adhésion validée, les premiers flux peuvent venir de la participation, de l’intéressement et, le cas échéant, de l’abondement de l’employeur. Le salarié peut compléter ces sommes par des versements volontaires ponctuels ou programmés depuis son espace sécurisé. Les règles de déblocage anticipé sont expliquées par une communication aux salariés via mails et webinaires.
Retraite collective : PER obligatoire et articulation avec les autres dispositifs
Pour la retraite collective, BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises organise le PER obligatoire aux côtés des dispositifs d’épargne salariale, en intégrant les spécificités de chaque entreprise cliente et de ses accords. Ce cadre donne naissance à une retraite supplémentaire collective structurée autour de régimes à cotisations définies, adossés à des contrats d’assurance de groupe et à une gamme de supports gérés par BNP Paribas Cardif et BNP Paribas Asset Management.
La réforme PACTE a profondément remodelé le fonctionnement des PER d’entreprise en permettant de regrouper, au sein d’un même contrat, versements volontaires, épargne salariale et versements obligatoires. BNP Paribas E&RE valorise la portabilité des droits avec une architecture des compartiments adaptée aux transferts et aux mobilités.
| Dispositif | Plafond social employeur 2025 | Plafond fiscal total 2025 |
|---|---|---|
| PER obligatoire / PER Entreprises | 5 % de la rémunération brute dans la limite de 235 500 € soit 11 775 € | 8 % de la rémunération brute dans la limite de 376 800 € soit 30 144 € |
| PERECO (abondement employeur) | 16 % du PASS 2025, soit 7 536 € | Intégré au plafond global d’épargne retraite |
| Versements volontaires déductibles | — | Plancher 4 637 € et plafond 37 094 € selon les revenus |
Plafonds 2025 et règles sociales et fiscales à connaître
Pour 2025, les dispositifs d’épargne d’entreprise s’organisent autour de nouveaux repères chiffrés. Le plafond annuel de la Sécurité sociale, le PASS 2025 fixé à 47 100 €, sert de base pour calculer l’abondement PEE, limité à 3 768 € par an, porté à 6 782 € lorsque le salarié choisit les titres de son entreprise tout en profitant des exonérations sociales prévues.
Pour les plans de retraite collectifs, les chiffres 2025 encadrent les contributions d’employeur et salarié ensemble. Sur le PERECO, l’abondement monte jusqu’à 7 536 €, et les versements d’intéressement ou de participation restent plafonnés à 35 325 € par salarié, tandis que sur le PER obligatoire la déduction fiscale retraite et les plafonds d’abondement encadrent 11 775 € puis 30 144 €.
| Élément | Base 2025 | Montant / plafond | Précisions |
|---|---|---|---|
| Plafond annuel de la Sécurité sociale | PASS 2025 | 47 100 € | Servez-vous-en pour calculer la majorité des limites sociales et fiscales. |
| Abondement PEE | Pour chaque salarié | 3 768 € / 6 782 € | Plafond standard, porté à 6 782 € en cas d’investissement en titres de l’entreprise. |
| Abondement PERECO | 16 % du PASS | 7 536 € | Plafond annuel d’abondement employeur sur le PER collectif. |
| Intéressement / participation | 75 % du PASS | 35 325 € | Versements annuels maximums par salarié, avant éventuel fléchage vers le PEE ou le PERECO. |
Mon épargne entreprise, l’espace digital pour piloter ses placements
Chez BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises, l’épargne salariale et la retraite collective se pilotent depuis un environnement numérique, pensé pour accompagner chaque salarié dans la durée. Disponible sur l’App Store et Google Play, l’application Mon Épargne Entreprise centralise vos dispositifs et offre une interface fluide, adaptée aux usages sur smartphone comme sur ordinateur.
Le salarié visualise en quelques instants la répartition de ses avoirs sur PEE, PERECO ou PER d’entreprise, avec graphiques clairs et historiques détaillés. Grâce à un espace épargnant sécurisé, les données restent protégées tandis que les opérations en ligne et le suivi des encours se gèrent toujours en continu, depuis le bureau connecté ou un smartphone.
Ce que l’application permet de faire au quotidien
Mon Épargne Entreprise rassemble l’ensemble des plans proposés par votre employeur, qu’il s’agisse d’un PEE, d’un PERECO ou d’un PER d’entreprise, pour offrir une lecture claire de vos droits. Au quotidien, la consultation des avoirs se fait très facilement en quelques gestes, puis l’utilisateur peut programmer ses versements, réaliser des arbitrages en autonomie entre les supports de placement, suivre l’historique détaillé des opérations et limiter le recours aux formulaires papier.
Arbitrages, versements et demandes en ligne : parcours et sécurité
Lorsqu’un salarié effectue un versement, un arbitrage ou une demande de déblocage anticipé, l’interface le guide pas à pas en rappelant les règles propres à chaque plan et les plafonds applicables. L’accès repose sur une authentification forte conforme aux standards bancaires, puis le traitement des demandes s’effectue dans des délais annoncés à l’écran, avec notifications, afin de conserver une trace précise de chaque opération réalisée par le salarié.
Entreprises et courtiers : un accompagnement sur plusieurs canaux
BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises s’appuie sur des équipes dédiées pour suivre les entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur. À côté du réseau bancaire traditionnel, la plateforme digitale et les centres d’appels structurent une véritable distribution multicanale pour l’épargne salariale et retraite. Ce dispositif permet d’harmoniser les pratiques entre sièges sociaux, filiales et sites de production tout en garantissant un déploiement national homogène.
Les directions RH bénéficient d’interlocuteurs dédiés pour la mise en place, l’actualisation des accords et le suivi des flux financiers. Des équipes spécialisées assurent un support employeur précis sur les questions de conformité, de paie et de communication vers les salariés. BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises développe aussi des partenariats courtiers, afin d’intégrer l’épargne salariale et retraite dans les offres globales de conseil déjà proposées aux entreprises clientes.
Cet accompagnement se décline notamment à travers :
- Réseau d’agences BNP Paribas pour les entreprises de proximité.
- Chargés d’affaires épargne salariale et retraite pour les groupes multi-sites.
- Plateforme téléphonique et outils en ligne dédiés aux services RH et paie.
- Relais des courtiers partenaires pour une approche globale de la protection sociale.
Investissement responsable : comment l’ESG s’intègre dans les supports
Les dispositifs PEE, PERECO et PER d’entreprise proposés par BNP Paribas intègrent progressivement l’ESG dans la construction des gammes d’investissement. Les gérants analysent les sociétés selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, en complément des indicateurs financiers classiques. Une part croissante des supports éligibles correspond à des fonds labellisés ISR, ce qui donne aux salariés un repère clair sur la démarche de développement durable suivie par chaque produit.
Au-delà des stratégies ISR, certaines offres intègrent des projets à forte utilité sociale ou environnementale. Les supports d’épargne solidaire dirigent une partie des encours vers la microfinance, le logement social ou l’insertion par l’activité économique, via des partenaires spécialisés. Les comités d’investissement de BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises assurent une rigoureuse sélection de fonds responsables, afin de proposer un équilibre lisible entre performance financière, impact extra-financier et niveau de risque.
Depuis la loi PACTE, chaque plan d’épargne salariale doit proposer au moins un fonds solidaire, offrant aux salariés la possibilité d’orienter une part de leur épargne vers des projets à impact social ou environnemental.
Faire vivre le dispositif dans la durée, sans alourdir la gestion
BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises facilite le quotidien des services RH grâce à des espaces en ligne qui centralisent les données d’épargne et de retraite. Les tableaux de bord donnent une vue claire des encours PEE, PERECO et PER obligatoires, du taux d’adhésion et de l’origine des versements, y compris ceux issus de la PPV, ce qui simplifie le pilotage du dispositif sur l’année. Des alertes rappellent les plafonds liés au PASS 2025, fixé à 47 100 €, pour l’abondement employeur et les déductions fiscales, afin d’aligner chaque décision avec la politique de rémunération.
Les salariés restent informés. L’outil intègre l’animation de l’épargne, le suivi de la participation et la mise à jour réglementaire, pour que les décisions RH restent fluides et cohérentes dans le temps.
